برنامج قروض الرهن العقاري

يقصد بقروض الرهن العقاري كافة القروض أو التمويلات التي تمنح للعملاء الأفراد لغرض تمويل شراء أو انشاء عقار ، بما فيها شراء أرض لغايات سكنيه أو تشطيب أو استكمال بناء قائم برهن ذلك العقار لصالح البنك و يعتبر برنامج قروض االرهن العقاري من البرامج المميزة طويلة الأجل .

 

ميزات قروض الرهن العقاري:  

  • مبلغ القرض لغاية 300,000 دولار أو 1,000,000 شيكل  أو حسب ثمن العقار ويجب ان يتناسب مبلغ القرض مع دخل الاسرة الشهري الثابت
  • مدة سداد لغاية 25 سنة .
  • امكانية منح فترة سماح تصل الى 6 أشهر في حال عدم جاهزية العقار للسكن تدفع فوائدها كأقساط بشكل شهري خلال هذه الفترة.
  • التأمين على حياة العميل طيلة فترة القرض .
  • نسبة التمويل تصل الى 85% كحد اقصى من ثمن العقار أو التخمين ايهما اقل و حسب تعليمات سلطة النقد في جال الشراء و التشطيب

 

العمولة

نسبة الفائدة

الحد الأقصى للسداد

كفلاء

الحد الأقصى

سقف التمويل من ثمن العقار

العملة

1% لمرة واحدة

ليبور شهري +3.17% بحد أدنى 5.25% والحد الأقصى 25%

25 سنة

بدون

300,000 دولار

85%

دولار

1% لمرة واحدة

برايم +3.65% بحد أدنى 5.25% وبحد أقصى 25%

25 سنة

بدون

1,000,000 شيقل

85%

شيقل

 

شروط الحصول على القرض

  • أن يكون العميل  مثبت ومصنف ومضى على تعيينه خمس سنوات ومتزوج .
  • الحد الأدنى لصافي الراتب الوارد لحساب العميل لا يقل عن 1000 دولار أو ما يعادلها بالعملات الأخرى .
  • أن لا يزيد عبء الدين للعميل كمدين عن 45% (من دخل الأسرة) وكمدين وككفيل عن 150% من صافي الراتب الوارد للحساب .
  • أن لا يقل تصنيف العميل على نظام الشيكات عن A/B/E.
  • أن يكون العقار مقبول لدى البنك ومناطق السلطة الفلسطينية A or B .
  • أن يكون رهن العقار من الدرجة الأولى وبسند رهن لا يقل عن 120% من قيمة التمويل .
  • يتم اخضاع قروض الرهن العقاري لدرجة المخاطرة كأساس لنسبة التمويل استناداً الى تعليمات سلطة النقد الخاصة بالقروض العقارية .
  • أن يكون الراتب ثابت ومنتظم ويحول للبنك بشكل مستمر دون انقطاع لفترة لا تقل عن 6 شهور (إحضار كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور على الأقل في حال كان الراتب محول لبنك آخر).
  • إحضار كتاب تعهد باستمرار تحويل الراتب والمستحقات لموظف القطاع الخاص أو الجهة المعتمدة لدى البنك.
  • أن لا يزيد عمر العميل في نهاية القرض عن 68 عام للقطاع العام المدني و العسكري أما القطاع الخاص أن لا يزيد عمر العميل عن 60 عام .
  • تمنح القروض بعد ورود أول راتب للبنك والتأكد من مطابقة قيمة الراتب المحول للحساب مع قيمة الراتب الموضح بكتاب التعهد الصادر عن الجهة المعتمدة .

 

الشروط الواجب توفرها في العقار موضوع القرض:

  • أن يكون العقار مقبول لدى البنك ومناطق السلطة الفلسطينية A or B .
  • أن يكون رهن العقار من الدرجة الأولى وبسند رهن لا يقل عن 120% من قيمة التمويل .
  • أن تكون الأرض المبني عليها العقار مسجلة في أحد دوائر تسجيل الأراضي (الطابو)، وأن يتوفر في العقار موضوع القرض سند ملكية (تسجيل) منفصل.
  • أن يتم تسجيل العقار باسم المقترض و /أو شريكه .
  • أن يكون العقار بهدف السكن فقط (ليس تجارياً).
  • أن يكون العقار خالي من الضرائب ولديه شهادة براءة ذمة من السلطة المختصة بالضرائب المحلية (البلدية)على أن يقوم العميل بإحضار شهادة براءة ذمة من البلدية في نهاية كل عام .
  • في جميع الأحوال يجب ألا يكون العقار مرهون لأي جهة.
  • أن يكون قابل للرهن للبنك .

 

المستندات المطلوبة :

  • قسيمة راتب حديثة لا تزيد عمرها عن 3 أشهر شريطة أن يكون الموظف مصنف ومثبت أو تزويدنا بكشف حساب لآخر 6 شهور .
  • شهادة تعهد بتحويل الراتب والمستحقات وحسب النموذج المعتمد لدى البنك لموظفي القطاع الخاص .
  • تزويدنا باتفاقية مبدئية بين البائع والمشتري .
  • تزويدنا بتخمين عدد2 من مخمنين معتمدين لدى البنك على أن لا يزيد الفارق بينهما 10% وان لا تقل القيمة لمتوسط التخامين عن قيمة سند الرهن .
  • المستندات اللازمة لاعتماد الدخل الاضافي .