برنامج القروض الشخصية

تمنح القروض الشخصية للأفراد لفئة الموظفين المحولة رواتبهم للبنك من القطاع العام لغرض تمويل الاحتياجات الشخصية الإستهلاكية أو الرأسمالية الخاصة بالعملاء.


ميزات برنامج القروض الشخصية

نسب فوائد مميزة .

ضمانات واجراءات غير معقدة .

مرونة بإعادة جدولة القرض .

مدة سداد تصل الى 7 سنوات .

امكانية سداد القرض في أي وقت في حال توفر قيمته لدى المقترض .

يمكن خصم العمولة مقدما أو تدفع مع الفوائد

امكانية منح قروض للمتقاعدين من موظفي القطاع العام بشقيه المدني والعسكري

امكانية منح قروض لموظفي القطاع الخاص من حملة الهوية المقدسية

التأمين على المقترض ضمن بوليصة التأمين الجماعي للبنك .

 

شروط الحصول على القرض :

انتظام راتب العميل.

ألا تقل فترة تثبيت الموظف عن سنة لموظفي القطاع العام والخاص أو حسب العرض المقدم للجهة التابع لها الموظف.

عدم وجود أرصدة مستحقة غير مدفوعة لدى بنوك أخرى.

عدم تجاوز نسبة إجمالي الأقساط (50%) من صافي الراتب الشهري المحول للبنك .

أن يكون عمر العميل لا يتجاوز (68) عاما عند سداد آخر قسط باستثناء القروض لغايات السكن بحيث لا يتجاوز عمر العميل (67) سنة .

الحد الأدنى لصافي الراتب الوارد لحساب العميل لا يقل عن 500 دولار أو ما يعادلها بالعملات الأخرى .

أن لا يقل تصنيف العميل على نظام الشيكات عن A/B/E.

  

  الضمانات المطلوبة :

كفلاء موظفين محولة رواتبهم لدى البنك.

 


برنامج قروض احنا معك :

صمم هذا البرنامج خصيصاً للعمال الذين يعملون داخل الخط الأخضر أو في المناطق غير الخاضعة لسيطرة السلطة الوطنية الفلسطينية ويتقاضى راتبه بتحويله كحوالة بريديه الى حسابه لدينا ، بحيث يمكن منح العميل قرضاً شخصي أو قرض بضمان رهن سيارة أو قروض رهن عقاري وقروض لغايات السكن ضمن شروط خاصة .

 

شروط الحصول على القرض :

أن يكون الحد الأدنى لمتوسط الراتب الوارد لأخر 3 شهور على حساب العميل لا يقل عن 4,000 شيقل أو ما يعادلها بالعملات الأخرى .

أن يكون العميل قد مضى على تعيينه سنة على الأقل وراتبه يرد الى البنك لمدة 3 شهور على الأقل قبل التنفيذ.

أن لا يزيد عبء الدين للعميل كمدين عن 45% وككفيل عن 200% من صافي الراتب الوارد للحساب أو 100 ضعف الراتب أيهما أقصى .

أن لا يقل تصنيف العميل على نظام الشيكات عن A/B/E أو غير مصنف .

أن لا يقل عمر طالب القرض عن 24 عام عند تقديم الطلب ولا يزيد عن 50 عام عند انتهاء القرض .

أن يكون طالب القرض متزوج .

في حال كان الراتب محول الى بنك آخر يتم الحصول على كشف حساب لاخر 6 شهور من البنك الآخر ولا يتم تنفيذ القرض الا بعد ورود أول راتب .

 

المستندات المطلوبة

كلوشات عمل لآخر ستة أشهر متتالية اضافة الى كلوش راتب يثبت أن عمر المقترض الوظيفي في الشركة سنتين كحد أدنى .

صورة عن تصريح العمل والبطاقة الممغنطة سارية المفعول .

وثيقة اثبات الشخصية لطالب القرض والكفلاء والمتمثلة في بطاقة الهوية أو جواز سفر فلسطيني .

عرض سعر من المعرض بمواصفات المركبة المطلوبة في حال طلب الحصول على قرض سيارة .

للمركبات المستعملة يتطلب شهادة تخمين من قبل أحد المخمنين المعتمدين لدى البنك في حال طلب الحصول على قرض سيارة .

 

 

برنامج قروض موظفي القطاع الخاص

صمم هذا البرنامج ليلبي احتياجات موظفي القطاع الخاص وموظفي المؤسسات والشركات العامه والخاصه المؤهله لاقراض موظفيها والجامعات والتي يتم اعتمادها من قبل البنك وحسب السياسه المعتمده .


القرض الشخصي

فترة الخدمة حسب الفئة

الحد الاقصى

عدد الكفلاء

فترة السداد كحد اقصى 

عبء الدين شاملا الفوائد

نسبة مجموع الالتزامات والمقترض والكفلاء

العمولة

1 سنة – 3 سنوات

20 الف دولار

كفيل واحد

       84 شهرا

50%

200% من صافي الراتب  أو 100 ضعف الراتب أيهما أقصى.

عمولة 2% لمرة واحدة

3 سنوات – 5 سنوات

50 الف دولار

كفيل واحد

عمولة 1% لمرة واحدة

أكثر من 5 سنوات

100 الف دولار

بدون كفلاء

 

ملاحظه المقصود بفترة الخدمه تكون لكل من ( العميل والكفلاء ) .

يشترط أن يكون راتب الكفيل من جهة عمل معتمدة .

امكانية منح موظفي القطاع الخاص قروض شخصية لغاية 7 سنوات بدون كفلاء بشرط أن تغطي مستحقات نهاية الخدمة 100% من قيمة القرض موضحة بكتاب التعهد بغض النظر عن فترة الخدمة.

 


برنامج القروض الشخصيه لغايات السكن

العمولة

نسبة مجموع الالتزامات والمقترض والكفلاء

عبء الدين شاملا الفوائد

فترة السداد كحد اقصى

عدد الكفلاء

مدة الخدمه

الحد الاقصى

مدة الخدمه

عمولة 1% لمرة واحدة

200% من صافي الراتب  أو 100 ضعف الراتب أيهما أقصى.

50%

120 قسط شهري

1

5 سنه

80,000 دولار

5 سنه

50%

144 قسط شهري

2

5 سنه

80,000 دولار

5 سنه

 

ملاحظه (بشرط ان يكون المدين قد مضى على تعينه اكثر من خمس اعوام ليتم منحه قرض شخصي لغايات السكن ).

ملاحظه (يشترط للحصول على القرض الشخصي لغايات السكن تزويدنا برخصه بناء من البلديه او المجلس القروي ، او اتفاقيه شراء سكن.

يشترط أن يكون راتب الكفيل من جهة عمل معتمدة .

 


شروط الحصول على القرض لموظفي البنوك الأخرى  :

الحد الادنى لصافي الراتب الشهري بدون احتساب رواتب المكافأه هو 700 دولار او ما يعادلها بالعملات الاخرى

ان لا يزيد عبء الدين للعميل كمدين عن 45% و ككفيل عن 150% من صافي الراتب .

التأمين على الحياة مجانا ضمن بوليصة التأمين الجماعي للبنك.

ان لا يقل تصنيف العميل على نظام الشيكات المعادة عن A/B/E شريطة تزويدنا بما يفيد صرف الشيك.

تحتسب عمولة المنح 1% سنويا لمرة واحدة

 

الوثائق المطلوبة :

طلب خطي موقع من العميل وفق النص المقرر اضافة الى توقيع العميل على طلب الاستعلام لدى سلطة النقد و جواب الاستعلام

وثيقة اثبات الشخصية لطالب القرض و المتمثلة في بطاقة الهوية او جواز سفر فلسطيني

قسيمة راتب لاخر 3 اشهر / شهادة راتب حديثة للعميل لا تزيد عمرها عن 30 يوم شريطة ان يكون العميل مصنف و مثبت

كشف حساب الموظف 6 اشهر للتحقق من انتظام الراتب

شيكات تحصيل مسحوبة على حساب الموظف بعدد الاقساط و تواريخ استحقاق الاقساط مسحوبة على حسابه في البنك الذي يعمل به و تستخدم لسداد الاقساط .

 


قروض الافراد الغير محولة رواتبهم الى بنك القدس :
الفئة المستهدفة هي العملاء الذين ليس لديهم اي راتب محول بضمان عملاء برواتب محولة

 

شروط الحصول على القرض :

التامين على الحياة مجاني  .

الحد الادنى لصافي الراتب الوارد لحساب العميل في البنك الاخر لا يقل عن 600 دولار او ما يعادلها بالعملات الاخرى

ان لا يزيد عبء الدين كمدين ( الكفيل ) عن 45%  وككفيل عن 150%

لا تقبل كفالة العسكريين من رتبة جندي او عريف ضمن هذة الفئة

ان لا يقل تصنيف الكفيل على نظام الشيكات عن A/B/E

ينطبق على الكفلاء الشروط و الاحكام الخاصة بهم حسب الفئة التي ينتموا اليها

العمولة 1% سنويا و بحد اقصى 4% لجميع العملات اعلاه

يجب ان لا يزيد عبء دين الكفيل كمدين عن 75% بما يشمل عبء القرض المنوي منحه للمكفول ( المدين ) بحيث يتم احتساب عبء دين الكفيل كمدين ( اقساط القروض الممنوحة للكفيل + قسط القرض المنوي منحه للمكفول ( المدين ) / دخل الكفيل )

 

الوثائق المطلوبه :

طلب خطي موقع من العميل وفق النص المقرر اضافة الى توقيع العميل والكفلاء على طلب الاستعلام لدى سلطة النقد و جواب الاستعلام

 وثيقة اثبات الشخصيه لطالب القرض والكفلاء والمتمثله في بطاقة الهويه او جواز سفر فلسطيني

قسيمة راتب حديثه للكفيل لا تزيد عمرها عن 3 اشهر شريطة ان يكون الكفيل مصنف ومثبت

شهادة تعهد بتحويل الراتب و المستحقات ( القطاع الخاص ) حسب النموذج المعتمد لدى البنك للكفيل  .

 


برنامج جاري مدين دوار للموظفين :
حساب الجاري مدين دوار هو برنامج يمنح من خلاله لفئة الموظفين سقف مالي فوق حد الراتب بحدود أضعاف الراتب لتغطية احتياجات الموظفين الشخصية.

 

ميزات الحساب المدين دوار

تغطية احتياجات مالية طارئة وسريعة.

معاملات سريعة وغير معقدة مقارنة بالقروض.

الضمانات بسيطة جداً.

العملاء المستهدفون

 

الموظفون المحولة رواتبهم لبنك القدس، وتنطبق عليهم شروط منح الجاري مدين دوار، ويشملون:

موظفي القطاع العام.

موظفي البلديات.

موظفي القطاع الخاص.

موظفي المؤسسات الدولية والأهلية.